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早見表の使い方
JASSO第二種奨学金の利率は 利率固定方式（貸与終了時点の利率で確定）と 利率見直し方式（5年ごとに見直し）の2つから選べます。実際の利率は経済情勢で変動するため、複数の利率で月返済額を比較しておくと将来の返済負担をイメージしやすくなります。
この早見表は、貸与月額と貸与月数（最大4区間）から貸与総額と返還期間を求め、利率0％から指定した最大利率まで、0.1％・0.25％・0.5％のいずれかの刻みで月返還額・返還総額・利息合計を一覧にします。1つの利率で計算する月返済額計算機と違い、「利率が0.5％違うと毎月いくら変わるか」を一目で比べられるのが特徴です。JASSOの利率は「貸与終了月」に決まり（貸与開始月の利率ではありません）、どちらの方式も年3.0％が上限なので、最大利率は3.0％にしておくと最悪のケースまで確認できます。
早見表の計算式
- 貸与総額 ＝ 各区間の（貸与月額 × 貸与月数）の合計
- 返還年数 ＝ 貸与総額 ÷ 割賦金の基礎額（小数点以下切り捨て）、返還回数 n ＝ 返還年数 × 12
- 各利率について、月返還額 ＝ 貸与総額 × r × (1 ＋ r)n ÷ {(1 ＋ r)n − 1}（r ＝ 年利 ÷ 12）。利率0％のときは 貸与総額 ÷ n
- 返還総額 ＝ 月返還額 × n、利息合計 ＝ 返還総額 − 貸与総額
数値例：月額5万円 × 48か月（貸与総額240万円）
基礎額16万円 → 240万 ÷ 16万 ＝ 15年（180回）。利率0.5％なら r ＝ 0.005 ÷ 12、月返還額 ≒ 13,842円（利息 ≒ 9.2万円）。利率1.0％なら 14,364円（利息 ≒ 18.5万円）、1.5％なら 14,898円（利息 ≒ 28.2万円）、3.0％なら 16,574円（利息 ≒ 58.3万円）。利率が0.5％上がるごとに月返還額は500〜550円ずつ増え、利息合計は約9〜10万円ずつ増えていきます。
貸与月額別の月返還額 早見表（48か月貸与・利率0.5％刻み）
| 貸与月額 | 総額・期間 | 0％ | 0.5％ | 1.0％ | 1.5％ | 2.0％ | 3.0％ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3万円 | 144万円・13年 | 9,231 | 9,536 | 9,848 | 10,166 | 10,490 | 11,159 |
| 5万円 | 240万円・15年 | 13,333 | 13,842 | 14,364 | 14,898 | 15,444 | 16,574 |
| 6万円 | 288万円・16年 | 15,000 | 15,611 | 16,238 | 16,881 | 17,540 | 18,905 |
| 8万円 | 384万円・20年 | 16,000 | 16,817 | 17,660 | 18,530 | 19,426 | 21,297 |
| 10万円 | 480万円・20年 | 20,000 | 21,021 | 22,075 | 23,162 | 24,282 | 26,621 |
| 12万円 | 576万円・20年 | 24,000 | 25,225 | 26,490 | 27,795 | 29,139 | 31,945 |
単位は円。月額6万円（288万円）は基礎額17万円で 288 ÷ 17 ＝ 16.9 → 16年（192回）、8万円以上は340万円超のため20年（240回）です。
実際の利率の水準
JASSOが公表している貸与利率の表では、2026年1〜3月に貸与が終了した人に適用された利率（基本月額）は、利率固定方式で2.4〜2.5％、利率見直し方式で1.6〜1.7％でした。水準は市場金利に応じて動きます。早見表の最大利率を3.0％にして、上限まで上がった場合の月返還額も確認しておくと、卒業時の利率がどうなっても慌てずに済みます。
よくある間違い・注意点
- 「表示する最大利率」は5％まで：JASSOの利率上限は年3.0％なので、3.0％より上の行は参考値です。5％を超える値を入れても5％で打ち切られます。
- 刻み幅を細かくすると行数が増える：0.1％刻みで3.0％までなら31行になります。比較したい利率が決まっているなら0.5％刻みの方が読みやすく、細かく見たいときだけ0.1％にしてください。
- 返還期間はどの利率でも同じ：JASSOの返還回数は貸与総額だけで決まり、利率によって変わりません。利率が違っても「返還回数」は同じで、月返還額と利息だけが変わります。
- 増額部分の利率は別：私立大医歯薬・獣医学課程などの増額貸与分には基本月額と異なる利率が適用されます。増額分がある人は、増額分だけを別区間として別途計算してください。
関連する計算機
- 奨学金 月返済額計算機：1つの利率で月返還額・返還総額を計算
- ローン返済シミュレーター：返済表つきで元利均等・元金均等を比較
- 繰上返済シミュレーター：繰上返還の利息軽減効果を試算
返還期間の決まり方
返還期間は 貸与総額 ÷ 割賦金の基礎額（下表） の整数部（年）で決まり、返還回数はその年数 × 12回です。
- 20万円以下：基礎額3万円
- 20万円超〜40万円：基礎額4万円
- 40万円超〜50万円：基礎額5万円
- 50万円超〜60万円：基礎額6万円
- 60万円超〜70万円：基礎額7万円
- 70万円超〜90万円：基礎額8万円
- 90万円超〜110万円：基礎額9万円
- 110万円超〜130万円：基礎額10万円
- 130万円超〜150万円：基礎額11万円
- 150万円超〜170万円：基礎額12万円
- 170万円超〜190万円：基礎額13万円
- 190万円超〜210万円：基礎額14万円
- 210万円超〜230万円：基礎額15万円
- 230万円超〜250万円：基礎額16万円
- 250万円超〜340万円：基礎額17万円
- 340万円超：基礎額は総額の20分の1（返還期間は一律20年・240回）